Однако не забывайте: вместе с активами умершего родственника к вам нередко переходят и его финансовые обязательства. Это могут быть кредиты, коммунальные долги, налоги, займы. Стоит ли соглашаться на такое наследство? В этом материале мы расскажем, какие виды задолженности наследуются, а какие нет, и как избежать лишних трат.

Что говорит закон

Норма, регулирующая переход долгов, закреплена в ст. 1175 ГК РФ. Согласно закону, наследственная масса неделима: вместе с активами (недвижимость, деньги, вещи) к правопреемникам переходят и все имеющиеся обязательства покойного. Подавая заявление нотариусу о принятии наследства, вы автоматически даёте согласие на погашение долгов умершего – даже тех, о которых вы не знали на тот момент и чей размер вам неизвестен. Более подробную информацию по этой теме Вы можете прочитать в статье на сайте Банкрот-Сервис по вопросу долгов наследодателя: https://bankrotserv.ru/blog/dolgi-po-nasledstvu/, а информацию по позиции кредиторов в отношении наследников можно узнать из видео на странице.

Начнём с главного: наследство нельзя получить отдельно от долгов. Например, взять квартиру, но отказаться от кредита — невозможно. Забрать машину, но не платить по долгам ЖКУ — тоже. Статья 1158 ГК РФ прямо запрещает частичное наследование. Есть два варианта: получить всё вместе или от всего отказаться.

Какие долги переходят по наследству

В состав наследства входит всё имущество умершего: вещи, деньги, ценные бумаги, а также имущественные обязательства. Именно последние и считаются долгами наследодателя.

Кредиты, ипотека и займы

Чаще всего наследники сталкиваются именно с банковскими долгами. Под удар попадают: непогашенные потребительские кредиты, ипотечные займы, «висящие» кредитки, долги перед МФО. Все они переходят к тем, кто вступает в наследство. Более того, если при жизни должник допускал просрочки, к сумме основного долга прибавятся накопившиеся проценты и неустойки – их тоже придётся выплачивать.

Есть важное правило. Кредитор не вправе требовать немедленного возврата всей суммы долга только потому, что заёмщик умер. Наследники продолжают выплаты на тех же условиях и в те же сроки, что были прописаны в договоре.

Долги по ЖКУ

Коммунальные задолженности переходят вместе с жильём. Это правило касается в том числе муниципальных неприватизированных квартир: они по наследству не передаются, но долг по коммунальным платежам за них — да. Квитанции с накопившейся задолженностью стоит проверить одними из первых.

По долгам за жилищно-коммунальные услуги действует срок исковой давности — три года. Задолженность старше этого срока взыскать нельзя.

Налоги

Обязательства по налогам, возникшие у умершего при жизни, наследуются. В их числе: транспортный, земельный налог, а также налог на недвижимость физлиц. Важное исключение: если налоговое уведомление пришло уже после кончины наследодателя, оплачивать его не требуется – эта обязанность аннулируется.

Долг по алиментам

Сама обязанность перечислять алименты прекращается в момент смерти плательщика. Однако задолженность по алиментам, которая образовалась при его жизни, никуда не исчезает – она становится частью наследственной массы. Арбитражная практика подтверждает: наследники обязаны её погасить. Допустим, умерший накопил долг по алиментам в 200 000 руб. – эта сумма ляжет на плечи правопреемников, которые примут наследство.

Возмещение имущественного ущерба

Обязанность компенсировать причинённый материальный вред (скажем, при аварии или заливе соседской квартиры) тоже переходит к правопреемникам. Но здесь действует то же ограничение: взыскать можно не более рыночной стоимости полученного наследства.

Долги по договорам

В эту категорию входят долги по расписке, невыплаченная арендная плата, задолженность по договору займа между физическими лицами. Всё это наследуется наравне с имуществом. Важно понимать: большинство таких долгов официально нигде не зафиксировано. Кредитор может появиться уже после вступления в наследство — с распиской на крупную сумму.

Какие долги не переходят по наследству

Какие долги не переходят по наследству? Ответ даёт статья 1112 ГК РФ: обязательства, которые неотделимы от личности должника, прекращаются с его смертью. Переживать из-за них не стоит. К таким долгам относят:

Алименты. Обязанность их платить прекращается в момент смерти. Стоит ли наследникам продолжать выплаты — нет, не стоит. Однако сам долг по алиментам, образовавшийся при жизни наследодателя, — это уже имущественное обязательство, и оно переходит. Статья 1175 ГК РФ прямо указывает на это.

Возмещение вреда жизни и здоровью. Компенсация за травмы, возмещение морального вреда пострадавшим — если наследодатель был обязан их выплачивать, эти долги прекращаются вместе с его смертью. Они неразрывно связаны с его личностью.

Административные штрафы. Штрафы ГИБДД и другие административные санкции аннулируются автоматически. Наследники за них не отвечают.

Страховка по кредиту

Большинство банков при оформлении кредита предлагают страхование жизни заёмщика. Нужно ли наследникам гасить долг, если страховка была оформлена? Нет — при наступлении страхового случая долг погашает страховая компания. Наследникам в этом случае платить не придётся.

Чтобы страховщик выплатил долг, наследникам нужно действовать в установленные сроки. Сначала обратиться в банк, в котором оформлен кредит, и уточнить наличие страхового полиса и его условия. Затем выяснить, кто подаёт документы страховщику — банк или наследники. После этого собрать необходимые бумаги: свидетельство о смерти, медицинские документы, выписки — и направить их в указанные сроки.

Если документы поданы с опозданием, страховая компания вправе отказать в выплате. Тогда долг переходит к наследникам в полном объёме. Всё общение с банком и страховой компанией стоит вести письменно — это поможет подтвердить, что все шаги были сделаны вовремя.

Страховка не покрывает все ситуации. Если причина смерти не включена в перечень страховых случаев по договору, выплат не будет. Уточнять условия нужно именно по конкретным условиям страховки.

Сколько придётся заплатить

Ключевая гарантия для наследников зафиксирована в ст. 1175 ГК РФ: вы отвечаете по долгам умершего ровно в той сумме, сколько стоит полученное имущество. Ваши личные накопления, собственная квартира или машина – вне опасности. Никто не вправе требовать с вас больше, чем рыночная стоимость унаследованных активов.

Например, если в наследство досталась старая машина стоимостью 80 тыс. рублей и кредит на 300 тыс. рублей, банку нужно вернуть только 80 тыс. Остаток долга сгорает.

Рыночная цена активов фиксируется на дату кончины наследодателя. Для этого привлекается независимый оценщик. Последующее удорожание (например, рост цен на квартиру) не увеличивает вашу ответственность – лимит остаётся зафиксированным на день смерти. Поэтому настоятельно рекомендуется провести оценку ещё до подачи заявления нотариусу.

Как делятся долги, если наследников несколько

Если наследников двое или больше, закон устанавливает солидарный порядок ответственности. Это означает: кредитор вправе предъявить иск сразу ко всем или к любому из них – и взыскать как полную сумму, так и любую её часть. Однако конечный платёж каждого наследника не может превышать стоимость его доли в наследстве.

Рассмотрим пример. После смерти должника осталась квартира стоимостью 3 млн рублей и долг по кредиту 300 тыс. рублей. Наследство получили трое: сын, жена и мать умершего — по одной трети доли каждый. Банк подал иск только на сына, поскольку тот работает. Суд взыщет с него весь долг — 300 тыс. рублей. После погашения сын вправе потребовать с остальных наследников по 100 тыс. рублей с каждого — их доли в общей задолженности.

Если один из наследников погасил долг за всех, он вправе взыскать выплаченные за других суммы через суд.

Как узнать о долгах умершего

Значительную часть долгов можно выявить через государственные и кредитные реестры. Желательно провести такую проверку до визита к нотариусу, в течение первых шести месяцев после смерти родственника.

Через нотариуса

Нотариус, ведущий наследственное дело, по вашей просьбе направляет официальные запросы в три инстанции: БКИ (бюро кредитных историй), ФССП (судебные приставы) и налоговую службу. В ответ он получает данные обо всех банковских кредитах, микрозаймах, задолженностях по кредитным картам и неоплаченных налогах умершего. Это наиболее надёжный и удобный вариант.

На сайте ФССП

Зайдите на официальный портал ФССП, выберите раздел «Банк данных исполнительных производств». Введите регион проживания умершего, его полное имя и дату рождения. Система выдаст все исполнительные производства (как действующие, так и закрытые) – сумму долга, реквизиты судебного решения и контакты пристава.

На сайтах судов

Если в отношении умершего уже вынесено судебное решение о взыскании долга, то такая задолженность также переходит к наследникам. Чтобы её обнаружить, зайдите на сайт суда, действующего по последнему месту жительства наследодателя. В карточке «Судебное делопроизводство» найдите все дела, где фигурировал покойный, и посмотрите, какие иски к нему предъявлялись.

Квитанции ЖКХ

В квитанциях за жилищно-коммунальные услуги всегда указывается накопившаяся задолженность. Стоит проверить квитанции по всем объектам недвижимости умершего. Наследодатель был индивидуальным предпринимателем? Тогда долги, возникшие в рамках его бизнеса, наследуются по тем же правилам, что и личные долги гражданина – никаких исключений для ИП закон не делает.

Срок исковой давности

Бывает, что кредитор напоминает о долге только через несколько лет после кончины заёмщика. Обязательно ли платить? Решающую роль играет срок исковой давности. По закону он составляет три года. Важный нюанс: отсчёт начинается не со дня смерти должника, а с той даты, когда по договору должен был быть совершён платёж.

Пример: заёмщик обязан был погасить заём 10 марта 2021 года. Он скончался 20 апреля 2022 года. Трёхлетний срок давности истечёт 10 марта 2024 года. Дата смерти на этот расчёт не влияет – течение срока не прерывается и не приостанавливается.

Для кредитов с помесячным графиком платежей срок давности исчисляется отдельно для каждого взноса. Например, если платёж должен был поступить 15 декабря 2022 года, то требовать его можно до 15 декабря 2025 года. Следующий платёж (допустим, 15 января 2023 года) – до 15 января 2026 года.

Важное процессуальное правило: суд по своей инициативе срок давности не проверяет. Заявление о его пропуске должен сделать сам наследник – и именно в ходе судебного заседания. Если вы не придёте на процесс или не укажете на истечение трёх лет, судья взыщет долг, даже если срок давности давно вышел.

Бывают ситуации, когда кредитор намеренно тянет время, чтобы накопилось больше неустойки. Если кредитор намеренно затягивал обращение в суд, чтобы накопились пени и неустойки, наследник вправе попросить суд не взыскивать штрафные проценты. Для этого нужно заявить о злоупотреблении правом со стороны кредитора и о том, что он вовремя не уведомил о существовании долга.

Принять наследство или отказаться

Решение принимает только сам наследник. Стоит ли вступать в наследство — зависит от трёх вещей.

Первое — рыночная стоимость имущества. Квартиру, дом, автомобиль, другие активы нужно оценить у независимого эксперта. Именно эта сумма станет максимальным пределом ответственности по долгам.

Второе — совокупный размер обязательств умершего. Сложите все кредиты, займы, налоговые недоимки, а также набежавшие пени и проценты. Эти данные можно получить через нотариуса: он сделает запросы в бюро кредитных историй и другие уполномоченные организации.

Третье — нотариальные издержки. Оформление наследства платное: тарифы устанавливаются государством. Итоговая сумма зависит от региона и цены наследуемого имущества, и может достигать нескольких десятков тысяч рублей.

Если стоимость имущества заметно превышает сумму долгов — наследство выгодно принять. Если долги равны наследству или превышают его — разумнее отказаться. Это позволит избежать расходов на нотариуса и возможных судебных разбирательств.

Как оформить отказ от наследства

Для отказа нужно обратиться к нотариусу, который ведёт наследственное дело. Если дело ещё не открыто — к любому нотариусу по последнему месту жительства умершего. Нотариусу подаётся письменное заявление об отказе.

Срок — не позднее шести месяцев со дня смерти наследодателя. Пропустить этот срок нельзя: позже отказ не примут. Стоимость оформления составляет от 2 до 4 тыс. рублей в зависимости от региона.

Некоторые считают: если не оформлять наследство официально, долги не перейдут. Это ошибка. Кредитор через суд может доказать факт фактического принятия наследства. Например, если наследник был прописан по одному адресу с умершим, проживал в квартире, платил коммуналку или делал ремонт. Суд признает его принявшим наследство — и долги достанутся ему в полном объёме. Поэтому отказ стоит оформлять официально.

Учтите: отказ от наследства – это безвозвратный шаг. После того как вы подали нотариусу письменное заявление об отказе, передумать и принять наследство уже не удастся.

Пошаговая инструкция: что делать, если досталось наследство с долгами

Шаг первый. Запуск наследственного дела. В течение полугода со дня смерти обратитесь к нотариусу (по последнему месту жительства умершего) и подайте заявление – либо о принятии наследства, либо об отказе.

Шаг второй. Поиск долгов. Попросите нотариуса сделать официальные запросы в БКИ, ФССП и ФНС. Параллельно самостоятельно проверьте квитанции ЖКУ и сайты судов по адресу регистрации покойного.

Шаг третий. Уточнить наличие страховки. Обратиться в банк, в котором оформлен кредит, и выяснить, застрахована ли жизнь заёмщика. Если страховка есть — своевременно уведомить страховщика и собрать нужные документы.

Шаг четвёртый. Оценить имущество. Заказать рыночную оценку у независимого эксперта. Именно эта сумма определит предел ответственности по долгам наследодателя.

Шаг пятый. Взвесить решение. Сравнить стоимость наследства и общую сумму долга с учётом пеней и расходов на нотариуса. Если наследство выгоднее — вступить в права. Если нет — оформить отказ.

Шаг шестой. Погасить долги или договориться с кредиторами. Ждать окончания шестимесячного срока не обязательно. Выплаты по кредиту можно начать сразу. Если наследников несколько — распределить долг согласно долям. При наличии страховки — направить документы страховщику в установленные сроки. Если кредитор начисляет неустойку сверх разумного — стоит оспорить её в суде.

Итог

Долги по наследству — это не безвыходная ситуация. Наследники отвечают по обязательствам умершего только в пределах стоимости полученного имущества. Платить из личных средств никто не обязан. Главное — не игнорировать проблему: проверить все задолженности до подачи заявления нотариусу, оценить имущество и принять обдуманное решение. Если долги превышают наследство — отказ обойдётся дешевле, чем годы выплат. Если возникают сомнения — лучше проконсультироваться с юристом прежде, чем подписывать какие-либо документы.