Webbankir: Почему рынок микрозаймов растет, а закредитованность населения снижается

Объем выдач микрозаймов в России растет из года в год. В 2023 году, по данным Центробанка, портфель микрозаймов увеличился на 22% и достиг 443 млрд руб. При этом доля просроченной задолженности со сроком до 90 дней снизилась до 9%, что стало самым низким значением с начала 2021 года. Почему возникает парадокс: число микрозаймов растет, а закредитованность снижается, рассказывает генеральный директор финансовой онлайн-платформы Webbankir Андрей Пономарев.

Рынок толкает вверх высокий спрос на услуги МФО, считает эксперт: «Реальные располагаемые доходы людей увеличиваются не так быстро, как хотелось бы. Зачастую микрозаем – это наиболее доступный и быстрый способ перехватить денег до зарплаты. Кроме того, на фоне высокой ключевой ставки уменьшилась доступность банковских кредитов, тогда как ставки в МФО в 2023 году, напротив, снизились до 0,8% в день, согласно требованиям Банка России».

С другой стороны, регулятор предпринимает меры для охлаждения рынка, напоминает Андрей Пономарев. В первую очередь, это последовательное ужесточение макропруденциальных лимитов (МПЛ), которые ограничивают кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой. К таковым относятся люди, которые тратят на обслуживание текущих кредитов половину своего дохода или больше.

«В итоге компании должны тщательнее оценивать потенциальных заемщиков. То есть объемы микрокредитования растут преимущественно за счет наиболее качественной части аудитории МФО. Часто это повторные клиенты, которые уже зарекомендовали себя с хорошей стороны», – отмечает Пономарев.

По его словам, средний доход клиента МФО за год вырос больше, чем на 10%, и сегодня превышает 50 тыс. рублей. «Естественно, менее закредитованные заемщики с более высоким уровнем дохода реже допускают просрочки», – резюмирует эксперт.

Справка о компании:

ООО МФК «ВЭББАНКИР» (Webbankir) — пионер российского рынка онлайн-кредитования. Компания основана в 2012 году и первой в России начала выдавать онлайн-займы на банковские карты клиентов по технологии p2p (point-to-point) в режиме 24×7.

Объем выдач займов на финансовой платформе с момента ее возникновения превысил 50 млрд рублей. В 2022 году более 400 тыс. россиян воспользовались услугами компании впервые. Количество уникальных клиентов превышает 1,2 млн человек по всей стране. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА», компания занимает третье место в России по объему выдач в сегменте краткосрочных займов и второе место по темпам прироста выдач. Webbankir является победителем премий «Золотой Рубль», «Финансовая элита России», «Финансовая сфера», всероссийской интернет-премии «Прометей» и других престижных конкурсов.