Кредиты банков и микрозаймы в микрофинансовых организациях, информация о которых собрана на сайте Фоксмани, — два способа получения финансовой помощи, каждый из которых имеет собственные сильные и слабые стороны. Эта статья — об этих разновидностях ссуд, о том, какой из вариантов более выгоден в конкретной ситуации.

Микрозаймы — что это?

Микрозайм — это небольшая денежная сумма в долг на непродолжительное время. Выдачей подобных микрокредитов занимаются МФО, особенность которых — отсутствие строгих требований к клиентам. Пользователь может получить займ даже с низким уровнем кредитного рейтинга. Большая часть микрозаймов выдается в онлайн-режиме. Плата за сервис и лояльное отношение к заемщикам — большие, чем в банках процентные ставки. Однако многие МФО, чтобы привлечь новых клиентов, предоставляют первые микрозаймы без процентов.

Преимущества микрокредитов:

• быстрое оформление;
• минимум требований к заемщику;
• доступность, минимальный процент отказов.

Минусы:

• краткосрочность;
• относительно высокие процентные ставки;
• ежедневное начисление процентов;
• штрафы и пени, если допущена просрочка.

Кредиты банков

Банковские кредиты — относительно большие суммы, выданные на длительный период — от 1 года. Процентные ставки ниже, чем в МФО. Отсюда — плюсы сотрудничества с банками:

• сравнительно небольшие процентные ставки;
• большие суммы в долг;
• длительный срок погашения.

Минусы:

• продолжительная — до нескольких недель — обработка заявок. Это неудобно, если деньги нужны немедленно;
• строгие требования к клиентам. Обязательное условие для получения кредита в банке — хорошая кредитная история. Отдельные банки требуют поручительства или залога ликвидного имущества;
• жесткие условия возврата.

Что выбрать?

Микрозаймы предпочтительны, если:

1. Деньги нужны срочно и времени на оформление ссуды в банке нет.
2. Банковские кредиты недоступны — например, при испорченной КИ.
3. Нужна небольшая сумма «до зарплаты». Большинство банков попросту не оказывает подобные услуги.

Банковский кредит выгоднее, если:

1. Необходима крупная денежная сумма на продолжительное время.
2. Есть запас времени на оформление займа.

Микрозайм от МФО и традиционный кредит банка — различные финансовые инструменты, каждый из которых имеет свою клиентскую аудиторию. Микрозаймы, безусловно, полезны, если срочно нужна небольшая сумма, вернуть которую планируется в ближайшее время. Кроме того, ссуда от МФО — своеобразный урок финансовой грамотности. При правильном распоряжении микрокредитами они выгодны, но допущенная просрочка, даже на минимальное время, приводит к значительным переплатам. Поэтому рекомендуется объективно оценивать собственную платежеспособность.

Банковские кредиты выгодны не для решения краткосрочных денежных проблем, а для крупных покупок. Однако требуется высокий кредитный рейтинг. Повысить его можно с помощью нескольких микрокредитов, возвращенных вовремя. Прежде чем принять то или иное решение, рекомендуется взвесить плюсы и минусы обоих вариантов.